Troisième étape : sortir de la dette
Dans ma chronique de janvier, je vous ai demandé d'affronter vos peurs. Ce mois-ci et en avril, je veux que vous utilisiez les notes que vous avez prises pour créer un plan qui vous aidera à mettre vos peurs derrière vous et à vous sortir de vos dettes. L'un des pires types de dettes auxquels la plupart des gens sont confrontés est la dette de carte de crédit. Si vous ne pouvez pas payer le montant total que vous devez maintenant, voici les étapes que je veux que vous preniez.

• Vérifiez votre cote de crédit en vous connectant à myfico.com. Les créanciers utilisent un système de notation appelé FICO (Fair, Isaac and Company), qui attribue une valeur numérique à vos habitudes de crédit. Cela vous coûtera 12,95 $ pour le faire. Pour obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible sur vos cartes de crédit, vous devez avoir un score FICO compris entre 720 et 850. Si vous êtes en dessous de 620, vous avez des problèmes et vous pouvez travailler avec le simulateur sur le site pour voir comment vous pouvez augmenter votre score.
• Appelez vos sociétés émettrices de cartes de crédit. Si votre score FICO est bon (au-dessus de 720), dites à chacun que s'il ne fait pas baisser votre taux d'intérêt, vous transférerez le solde à une autre société de carte de crédit. Pour trouver des tarifs avantageux ou de meilleures cartes, connectez-vous sur bankrate.com ou lendingtree.com.
• Demandez à ce que votre limite de crédit soit abaissée. Si vous continuez à dépenser trop, vous pouvez réduire la limite au montant dont vous auriez besoin en cas d'urgence.
• Payez plus que le montant minimum dû chaque mois autant que possible à la carte à taux d'intérêt le plus élevé que vous avez. Lorsque le solde est remboursé, appliquez la totalité du paiement mensuel que vous effectuiez sur cette carte aux paiements que vous effectuez déjà sur la carte avec le deuxième taux d'intérêt le plus élevé. Et continuez à rouler comme ça jusqu'à ce que toutes vos dettes soient parties.
• Trouvez de l'aide. Si vous doutez de pouvoir le faire seul, contactez la National Foundation for Credit Counselling (NFCC) pour trouver l'un de leurs services de conseil en crédit dans votre région (800-388-2227; nfcc.org). Les conseillers en crédit NFCC sont expérimentés, serviables, relativement peu coûteux, et ils peuvent négocier un taux inférieur et/ou un échéancier de remboursement pour vous.
• Soyez fier de vous pour avoir pris les mesures cruciales pour mettre votre dette derrière vous, afin qu'un jour bientôt vous puissiez être plus et créer plus pour vous-même.