Le meilleur conseiller financier que vous trouverez est de vous regarder dans le miroir, mais si, après réflexion, vous choisissez d'en embaucher un, voici comment vous assurer de vous connecter avec quelqu'un de haut de gamme :

Obtenez trois noms.Demandez à vos amis et collègues de vous recommander et évaluez leur enthousiasme pour leur agenda. Ne vous laissez pas influencer lorsqu'un ami vous dit : « Ma conseillère est une femme vraiment formidable ! Vous l'aimerez ! Qui se soucie si elle a une personnalité pétillante? C'est strictement commercial : le conseiller fait-il des suggestions d'investissement et de planification financière intelligentes ? Votre ami a-t-il des nouvelles d'elle tout le temps, même pendant les marchés baissiers ? C'est tout ce qui compte. Si vous ne parvenez pas à trouver des références solides d'amis et de collègues, visitez le site Web de la Financial Planning Association, fpanet.org, et le site Web de la National Association of Personal Financial Advisors, napfa.org.

Faites la recherche.Découvrez quel type de retour les recommandations du conseiller ont produit. Les retours devraient avoir gagné au moins trois points de pourcentage de plus qu'un CD bancaire. Par exemple, si au cours des trois dernières années (assez longtemps pour obtenir une image fidèle du talent d'investissement du conseiller), votre ami aurait pu gagner 3 % par an dans un CD bancaire, les choix d'actions du conseiller devraient avoir généré des rendements annuels moyens d'au moins 6 pour cent.

Planifier une réunion.Vous devriez rencontrer au moins trois conseillers potentiels en personne. Vous pouvez commencer à les évaluer au téléphone : si vous êtes marié ou en couple, le conseiller devrait rendre obligatoire que vous veniez tous les deux à la réunion. Un bon conseiller comprend à quel point il est important de connaître vos besoins émotionnels et financiers. Et faites un tour au bureau du conseiller ; si quelqu'un à qui vous confiez vos finances ne peut pas garder ses propres dossiers et documents en ordre, vous attendez-vous vraiment à ce qu'elle s'occupe des vôtres ?

Écoutez les informations clés.Si vous entrez et que la première chose que le conseiller vous demande est de savoir combien d'argent vous devez investir, sortez. Elle n'est intéressée qu'à faire un profit sur vous, pas à travailler avec vous pour construire un avenir financier solide. Un conseiller devrait vous poser des questions sur vos objectifs, votre sécurité d'emploi et votre santé, si vous avez un testament ou une fiducie, si vous possédez actuellement une maison ou envisagez d'en acheter dans le futur, et quelle est votre dette de carte de crédit en cours. Si vous avez des enfants, le conseiller devrait vous parler d'assurance-vie et de vos projets pour leurs études collégiales. Un conseiller avisé vous demandera si vous prévoyez recevoir un héritage ou si vous prévoyez devoir apporter un soutien financier à vos parents. Et lorsque la conversation porte sur l'investissement, elle doit poser des questions qui évaluent votre calendrier (par exemple, avez-vous besoin d'accéder à votre argent dans cinq ans ou dans 30 ?) et votre tolérance au risque. Un professionnel vous indiquera dès le départ sa structure tarifaire. Les conseillers sont rémunérés soit par les commissions qu'ils perçoivent sur les produits financiers que vous achetez, soit par les frais fixes que vous leur versez, quel que soit ce que vous achetez. Il est préférable de travailler avec des conseillers payants ; les conseillers qui s'appuient sur une commission sont en conflit d'intérêts.